Негосударственные фонды обслуживают уже почти половину работающего населения

Если честно, меня старость пугает, но не сама по себе, а в первую очередь из-за бедности. Думаю, вы, так же как и я, редко встречаете пенсионеров в магазинах одежды, кафе, кино или аэропорту. Такое ощущение, что жизнь в 55 останавливается и люди впадают в какой-то анабиоз. Мы, россияне, привыкли видеть старость бедной – по крайней мере, так нам о ней рассказывают из каждого «ящика». Я выйду на пенсию больше чем через 30 лет, Государственных выплат хватит, чтобы доживать свой век, как большинство пенсионеров. А вот чтобы продолжать жить – стоит уже сейчас задуматься, как обеспечить себе достойную старость... Пробуем разобраться.

Поработать сейчас, чтобы потом жить в свое удовольствие – идея, которая всё чаще возникает у молодежи. Им еще нет и 30, а они уже планируют свою старость: думают, где найти деньги на безбедную жизнь, чтобы не только на лекарство и коммуналку хватало. Сейчас на связи с нашей студией – Дмитрий Москвин, кандидат экономических наук и бизнес-тренер.

Дмитрий, здравствуйте, сегодня растет спрос на финансовые тренинги? Есть ли уже какое-то отдельное направление в бизнес-тренингах, где людям рассказывают, как копить деньги?

Дмитрий Москвин, руководитель Центра делового обучения «Мастер-класс», кандидат экономических наук: «Современное население делится на две части. Первая – те, кто плывет по течению, вторая – те, кто начинает задумываться и готовиться к старости заранее. Это действительно важный момент. Подобное рвение относится к молодежи, им говорят: думайте о будущем и понимайте, с какими рисками вы можете столкнуться».

Традиционно, и бизнес-аналитики, и психологи говорят, что стоит начинать копить после 30, если начать слишком рано – пострадает карьера. Американский психолог Мэг Джей в книге «Важные годы» говорит, что именно период до 30 лет – самый важный для карьеры. Поэтому вкладывайте в профессиональное развитие: покупайте книги, инструменты, курсы, а пенсионные накопления оставьте на потом.

Важный вопрос – сколько копить?! Чтобы понять, какая сумма обеспечит вам безбедную старость, нужно воспользоваться простой формулой. Выход на пенсию в России для женщин – в 55, для мужчин – в 60 лет. Средняя продолжительность жизни в Сибирском федеральном округе – 71 год! Подумайте, сколько средств вы планируете тратить ежемесячно после выхода на пенсию. В расчет не берем официальные выплаты. Предположим, что вдобавок к основным начислениям вам нужно еще минимум 15 тысяч. Средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию – 180 месяцев. Теперь возьмите среднюю неофициальную пенсию и умножьте ее на количество месяцев: 15 000 (рублей) х 180 (месяцев) = 2 700 000 рублей. Вот и получилась та сумма, которую вам нужно накопить до выхода на пенсию.

Изучив десятки банковских и финансовых сайтов, мы пришли к выводу, что чаще всего будущим пенсионерам предлагают открыть вклад со штрафами за расторжение. Вы будете класть деньги на счет каждый месяц, а забрать раньше времени не сможете. Но проблема вкладов – низкая доходность. Получить доход выше инфляции удается только на долгосрочных депозитах. Чтобы деньги в банке не обесценивались, лучше хранить их в трех валютах: например, рубль, доллар и евро. Это спасет накопления от инфляции. А учитывая нашу непредсказуемую экономику, может неожиданно принести высокий доход – вспомним рублевое пике конца 2014 года. А сколько их было раньше...

Рассмотрим негосударственные пенсионные фонды. Недостатки – низкая доходность и с надежностью не всё в порядке. Люди отдают им деньги не на 5 лет, как банкам, а на 30-35 лет. В России пока никто не планирует с таким горизонтом. Нет предприятий, которые имеют план на 30 лет вперед. Нет уверенности, что через 30 лет мы вообще еще будем здесь. Получается, НПФ не вырастил еще ни одного поколения пенсионеров, а значит, делать выводы о том, как работает эта система, пока рано. Однако инвестиции остаются самым ходовым инструментом уже многие десятилетия.

Проверенный способ сбережения – вложение в недвижимость. Рента с «однёшки» покроет больше половины ежемесячных расходов, если добавить государственную пенсию – хватит на жизнь. Квартира никуда не денется, не исчезнет из-за девальвации. Можно воспользоваться финансовыми инструментами – вложения в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды. Но эксперты предупреждают: прежде чем вступать на этот путь, нужно тщательно изучить правила игры на фондовом рынке.

Александр Кайсин, инвестиционный консультант: «Я рекомендую обращаться в несколько компаний, вы так себя страхуете. Поэтому разложение в разные корзины – правильная вещь. По валютам, по фирмам, по странам это нужно делать».

Нужно помнить: там, где минимальные риски, меньше доходность. Кстати! Вопреки распространенному мнению, вкладывать в золото – не советуют.

Александр Кайсин, инвестиционный консультант: «Про золото не соглашусь. Нужно инвестировать в облигации или в акции. Если вы хотите заработать на металлах или биткоинах, вы должны в этом хорошо разбираться. К сожалению, нужен опыт хотя бы одного поколения, и сейчас мы над этим работаем».

Пока же в надежде на достойную старость многие делают выбор в пользу негосударственных фондов. По итогам первого полугодия 2017 года число застрахованных в НПФ клиентов выросло на 4,6 миллиона – до 34,4 миллиона человек. В целом, в НПФ обслуживают уже почти половину экономически активного населения. Возможно, популярность растет, потому что опять не нужно считать самим... Но леность в этом вопросе чревата. И потом пенять за то, что пенсии ни на что не хватает, придется уже только на себя.