О том, как действовать тем, у кого появились непрошеные займы, и как восстановить свою репутацию заемщика, рассказал в интервью журналистам «Вести Новосибирск» эксперт Сибирского Главного управления Банка России Денис Потапов.
«Вести Новосибирск»: Как происходит такое, что мошенники оформляют займы по чужим документам? Разве при онлайн-займах не проверяют личность заемщика?
Денис Потапов: Банки и микрофинансовые организации проверяют личность заемщиков. При онлайн-сделках такая проверка происходит дистанционно. При оформлении займов до 15 тысяч рублей, а именно такие суммы фигурируют чаще всего в жалобах, законом предусмотрена упрощенная идентификация. Микрофинансовые организации просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, иногда фотографию человека с паспортом в руках. Подтверждением таких сделок служит код, который высылают в виде СМС-сообщений на телефон. Мошенникам удается различные способами получить эти коды и обмануть систему. Часто использовались номера-однодневки, на которые приходили такие коды.
«Вести Новосибирск»: Откуда мошенники получают персональные данные людей?
Денис Потапов: Из разных источников, начиная от нелегального оборота персональными данными, заканчивая соцсетями, когда люди выкладывают фотографии билетов, договоров или иных документов. Именно поэтому кибергигиена, когда человек бережно относится к своим персональным данным, должна стать такой же частью жизни людей, как и чистка зубов.
«Вести Новосибирск»: Что делать человеку, на которого оформили заем без его согласия? Бежать в полицию, в Банк России или к самому кредитору?
Денис Потапов: Первым делом нужно незамедлительно написать или позвонить в ту финансовую организацию, где числится долг. Все официальные контакты есть на сайте МФО или банка. Если не получается составить конструктивный диалог со службой поддержки, нужно написать на официальную почту кредитора, что договор вы не заключали и денег не получали. Нужно потребовать провести внутреннюю проверку, прекратить требовать у вас долг по этому договору и исправить кредитную историю. Кредитор проверит обстоятельства и ответит. Если выяснится, что деньги брали не вы, а мошенники, задолженность, скорее всего, спишут. Но если доказательств вашей непричастности не будет, нужно будет подавать иск в суд.
«Вести Новосибирск»: А в Банк России имеет смысл обращаться?
Денис Потапов: Если вам кажется, что микрофинансовая организация или банк формально отнеслись к проверке, не приняли во внимание доказательства вашей непричастности или вообще проигнорировали ваши требования, пишите жалобу регулятору. Он уполномочен запросить у кредитора отчитаться, какие действия были приняты по вашему заявлению, и заставить его провести более тщательную проверку. Человек получит не только результаты этой проверки, но так же дополнительные сведения, которые удастся выяснить. Например, номер телефона, указанный в договоре, или счет, куда ушли деньги. Это все можно будет передать полиции и ускорить поиск преступника.
«Вести Новосибирск»: То есть в полицию надо всё-таки тоже обращаться?
Денис Потапов: Даже если кредитор списал долг, нужно сообщить о ситуации в правоохранительные органы. Если мошенники смогли на вас оформить один долг, они могут воспользоваться вашими персональными данными для оформления новых займов или навредить другим.
«Вести Новосибирск»: Не проще ли тогда выплатить долги? Тем более вы говорили, что обычно суммы небольшие.
Денис Потапов: Так делать не стоит. В этом случае запись о просроченной задолженности никуда не денется из кредитной истории и будет мешать брать новые займы, если появится в них необходимость. Для кредиторов вы будете выглядеть ненадёжным заемщиком.
«Вести Новосибирск»: Ситуация, конечно, неприятная. Человеку приходится доказывать свою непричастность к долгу, ходить по инстанциям… Что-то делается, чтобы защитить людей от подобных проблем?
Денис Потапов: В разработке находится механизм самозапрета на онлайн-кредиты и займы. Люди уже в скором времени смогут им воспользоваться. Если у человека будет установлено такое ограничение, а на него все равно оформят долг, требовать его погасить кредитор не сможет. Кроме того, сами банки и МФО анализируют уязвимости и усиливают процедуры проверки клиентов. Это процесс непрерывный, и в нем также участвует Банк России.
