Микрозаймы: история появления, плюсы и минусы

13 марта 2019, 18:39
Что происходит со сферой микрокредитования в России и как дела обстоят в Европе? Читайте в нашем материале.
Микрозаймы: история появления, плюсы и минусы
Рынок кредитования в современной России - сфера, которая постоянно обсуждается аналитиками, находится под контролем надзорных органов. Кредиты, по данным аналитиков Центробанка России, сейчас есть у большей части взрослого населения нашей страны. В последний год кредитная нагрузка, по данным Объединенного бюро кредитных историй, выросла в среднем на 20%. Из-за возможного "перегрева" рынка сейчас регулятор пытается ввести ограничения. Например, среди мер, анонсированных Эльвирой Набиуллиной - ограничение на выдачу займов лицам, которые уже тратят на выплаты по долгам более половины от своей зарплаты. 

На рынке существуют две крупные сферы, которые занимают большую часть ниши кредитования населения.

Первая - банки. Они выдают долгосрочные кредиты, как правило, под проценты несколько больше, чем ключевая ставка Центробанка. Для проверки платежеспособности клиентов используются сложные методы, собираются документы, в последнее время крупные кредитные организации используют нейросети для анализа финансового состояния будущего клиента.

Вторая - сервисы микрокредитования. В городах, как грибы после дождя, растут точки выдачи микрозаймов. Рынок не стоит на месте, сейчас можно легко получить займ до 15 тысяч рублей на банковскую карту прямо не выходя из дома - онлайн. Эксперты с тревогой оценивают степень закредитованности россиян именно по темпам роста выдачи микрозаймов. Их особенность - минимальные проверки и высокие проценты, которые лишь недавно были ограничены. Некоторые заемщики умудрялись получать относительно небольшие суммы под фантастические 600-700 процентов годовых.

Одним из родоначальников по выдаче быстрых займов через Интернет является Финляндия, где благодаря развитой IT-сфере, проверку кредитоспособности и выдачу займов в онлайн режиме, стали осуществлять еще в прошлом десятилетии. В финском сегменте сети работает сервис, который помогает сравнить быстрые займы (vippi) в Финляндии. Vippi - отличный способ легко и без особых усилий внести небольшую сумму денег на свой счет.Vippi помогает получить небольшой кредит на короткий срок и обычно поступает мгновенно. На практике это обычный кредит, но с более низкими процентными ставками, меньшим количеством документов и меньшими затратами времени. Как правило новые клиенты получают беспроцентные займы от Vippi - кредиторы идут навстречу из-за необходимости расширения клиентской базы.

В целом проблема микрокредитования для мировой экономики - не нова. Пример богатой и прогрессивной Финляндии весьма красноречив. Следовательно, российский рынок просто "переболеет" микрокредитованием, население повысит свою финансовую грамотность и будет внимательней относиться к быстрым и простым способам получения средств.