Во времена экономических трудностей отмечается всплеск интереса населения к ломбардам.
Ломбарды появились в 17 веке в Брюсселе — 28 сентября 1618 года под маркой Дома Ломбарди.
В России ломбарды появились лишь два века спустя – в 1888 году первый городской ломбард был открыт в Вологде. Его основатель Х.С. Леденцов стал одним из основателей устава ломбардов, который был принят за образец в других городах России.
В Советском Союзе они не работали — банковский сектор был национализирован. Лишь в 90-х годах двадцатого века рынок ломбардов вновь начал развиваться в России.
В Новосибирской области, по данным сервиса 2ГИС, насчитывается 274 организации, называющие себя ломбардами. В первом полугодии 2015 года рост числа обращений к ломбардам в Новосибирске составил порядка 30%, об этом рассказывал президент Национального Объединения Ломбардов Алексей Лазутин.
За шесть месяцев 2016 года в целом по России число договоров, заключенных гражданами с ломбардами, выросло более чем на миллион — с 12,8 до 13,9 млн, такие данные привел Марат Шарифуллин, заместитель управляющего отделением Национального Банка по Республике Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России.
Общая сумма выданных займов по стране выросла на 21,7% — до 99, 1 млрд рублей. Активы самих ломбардов выросли на 50,4% — до 58,5 млрд рублей. Аналитики отмечают снижение просроченной задолженности по займам – на 19,4%. Несмотря на кризис, рынок показывает стабильный, поступательный рост.
Спрос рождает предложение. В чем причина обращения граждан именно к ломбардным займам в кризисные годы?
Аналитики отмечают — причиной тому девальвация национальной валюты, проведенная в конце 2014 года. Она вызвала целый ряд изменений в кредитной политике банков. Традиционные финансовые организации стали более разборчивыми в выборе заемщиков — требования ужесточились, поскольку во времена турбулентности банки стараются минимизировать риски.
Население переориентировалось на займы у микрофинансовых организаций и у ломбардов. И если первые предлагают деньги под сотни процентов, то средняя ставка в ломбардах ощутимо ниже, а значит и выгоднее для населения.
В пользу ломбардов говорит и относительная простота получения займа, которая достигается благодаря работе с залоговой схемой. Если банк или микрофинансовая организация в той или иной степени изучает кредитную историю потенциального заемщика, то ломбарду нужен только залог и паспорт.
Как выглядит клиент ломбарда?
По данным исследования, представленного в «Коммерсанте», клиентами ломбардов являются как мужчины, так и женщины в возрасте 30-45 лет со средним и ниже среднего уровнем доходов. В большинстве ломбардов заявили, что за последние 2 года портрет заемщика не изменился. Однако в ЗАО «1М-Ломбард» отметили появление крупных клиентов, которым нужны деньги для развития бизнеса. Пример — ювелирные магазины и мелкие ломбарды.
Что принимают?
Чаще всего в ломбард несут ювелирные изделия, цена грамма золота в среднем по Новосибирску колеблется от 1200 до 1450 рублей за грамм. По данным вице-председателя Ассоциации развития ломбардов Марии Поспеловой, в последние 2 года отмечается рост числа автоломбардов – их доля на рынке уже составляет порядка 10-12%. Часть игроков рынка принимают технику и шубы. А вот драгоценные камни, предметы искусства принимаются редко: на рынке мало товароведов, способных верно определить ценность предмета.
«В ломбардах сейчас фактически кадровый голод. Обучает товароведов для ломбардов только одна организация в России. Не все готовы учиться, многие готовы допускать ошибки и нести риски. Вчера на экспертную оценку принесли заложенные в ломбарде часы Rolex. Ломбард выдал заём под них 200 тысяч рублей. Часы — подделка, они даже не золотые, не качественная позолота. Ломбард не сможет реализовать такие часы, убытки ломбарда 200 тысяч рублей», — рассказала эксперт порталу «Sibnet».
Что говорят участники рынка?
Представители отрасли смотрят на реальное положение дел без особенных восторгов. Причина – зачистка Центральным Банком рынка от недобросовестных игроков. В рамках кампании ЦБ усилил контроль за деятельностью участников, с 2014 года обязав ломбарды предоставлять отчетность в установленной форме. И вроде бы все логично — рынок есть, нужен контроль, но игроки отмечают ряд недочетов в правилах предоставления документов. Часть ломбардов и вовсе продолжает игнорировать требования ЦБ.
«Отчетность для ломбардов не учитывает особенности их деятельности, в частности то, что в отличие от других микрофинансовых организаций они имеют дело с материальными ценностями. Это совершенно особая система учета и контроля», — говорит президент «Лиги ломбардов» Михаил Унксов в интервью «РБК».
В частности, по словам Унксова, в отчетности требуется указать данные о просрочке, и нет необходимости раскрыть действительно важную информацию — о степени обеспечения выданных займов. Кроме того, по его словам, законодательство о ломбардах имеет другие специфические особенности: например, в случае изъятия залога правоохранительными органами договор с клиентом считается аннулированным. Но ЦБ все равно учитывает это как займы.
В рамках закона «О Ломбардах» Банк России имеет права указывать на нарушения и выносить предписания, если в течение года ломбард получил более одного предупреждения и не устранил его. Если же ломбард не сдал отчетность, ему грозит штраф: 500- 700 тысяч рублей, что является достаточно существенной суммой для региональных игроков. В крайнем случае, ЦБ через суд может ликвидировать ломбард за систематическое не предоставление отчетности.
Несмотря на внушительные данные о росте популярности у населения ломбардов и их услуг, некоторые участники рынка опасаются ухудшения ситуации. В 2019 году ЦБ планирует внедрить новые правила бухгалтерского учета для ломбардов. «Участникам рынка придется приспосабливаться, нести затраты на бухгалтерию. Выживут не все», — добавил глава Национальной ассоциации ломбардов Алексей Лазутин.
